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Resposta rápida: Para separar o dinheiro pessoal do negócio, abra uma segunda conta só para a impressão 3D, receba os clientes nela (com uma chave Pix própria) e pague dali o filamento, a energia e a embalagem. Uma vez por mês, transfira um valor fixo para a sua conta pessoal, o pró-labore. O que sobra fica no negócio, dividido entre repor material, guardar para a máquina e uma reserva.
Se você vende impressão 3D e usa a mesma conta para receber do cliente e pagar a sua conta de luz de casa, este post é para você. Separar o dinheiro pessoal do negócio é uma das primeiras coisas que arruma a bagunça de quem começou fazendo peça na garagem. Não é frescura de gente grande: é o que faz você enxergar se o negócio está indo bem ou se está só empurrando dinheiro de um lado para o outro.
Vou explicar por que misturar dá confusão, como abrir uma conta só para o negócio, o que é pró-labore (o salário que você tira para você), por que não pode gastar o dinheiro guardado para o filamento e, no fim, um exemplo simples de como dividir tudo. Sem termo difícil e com número em reais.
Por que separar dinheiro pessoal do negócio evita confusão
Imagine que tudo cai na mesma conta: o que o cliente pagou pela peça, o seu salário do emprego, o dinheiro que a sua mãe te mandou. Tudo junto. No fim do mês, você olha o saldo e não sabe responder uma pergunta simples: quanto o negócio 3D ganhou de verdade?
Quando está tudo misturado, acontecem três coisas chatas:
- Você acha que tem mais dinheiro do que tem. O saldo parece bom, mas metade é dinheiro do seu salário, não do negócio.
- Você gasta o que era para o filamento. Bateu uma vontade, comprou uma coisa pessoal e usou sem querer o dinheiro que ia repor o material.
- Você não sabe se está dando lucro. Com tudo junto, é impossível fechar a conta do negócio.
É por isso que separar dinheiro pessoal do negócio é o primeiro passo de organização. Não muda quanto você ganha, mas muda o quanto você enxerga. E o que você não enxerga, você não controla.
Se você mistura as contas hoje, não está sozinho. Na pesquisa Hábitos Financeiros dos Pequenos Negócios, divulgada pela Agência Sebrae de Notícias, 61% dos donos de pequenos negócios disseram pagar despesas da empresa com a conta pessoal. O próprio Sebrae recomenda separar as duas contas.
Um exemplo de como a mistura engana
Imagine o João. Ele vendeu R$ 900 em peças no mês, olha a conta e vê R$ 2.300 de saldo. Fica feliz e compra uma impressora nova de R$ 1.500. O problema: daquele saldo, R$ 1.600 eram o salário do emprego dele, que ia pagar as contas da casa. Do negócio eram só R$ 700, porque parte das vendas já tinha virado filamento e embalagem.
Ao gastar R$ 1.500, o João usou todo o dinheiro do negócio e mais R$ 800 do salário. No mês seguinte, ele não tem dinheiro para comprar filamento e repor o estoque. O negócio parou não porque vendeu mal, mas porque o dinheiro estava misturado e ele se enganou.
Como abrir uma conta separada para o negócio 3D
Você não precisa de nada complicado. A ideia é ter um lugar só para o dinheiro do negócio. Dá para fazer assim:
- Abra uma segunda conta. Pode ser uma conta digital de graça, dessas que abrem pelo celular. Não precisa ser conta de empresa no começo. Só precisa ser outra conta, diferente da sua pessoal.
- Todo dinheiro de venda cai ali. O cliente pagou? Vai para a conta do negócio. Sem exceção.
- Todo gasto do negócio sai dali. Filamento, energia, embalagem, peça de reposição da máquina: tudo sai da conta do negócio.
- Uma vez por mês, você tira o seu salário. Isso é o pró-labore, que eu explico já já.
Se você usa Pix para receber, o mais fácil é ter uma chave Pix ligada só a essa conta do negócio e passar essa chave para os clientes. Assim o dinheiro já entra no lugar certo, sem você ter que ficar transferindo depois.
Conta de pessoa física ou de empresa?
No começo, uma segunda conta no seu CPF já resolve a separação. Se você é MEI, pode abrir uma conta de empresa no CNPJ, o que deixa a divisão ainda mais clara e ajuda na hora de somar o faturamento para a declaração anual. Compare as tarifas antes de escolher, porque há bancos que não cobram mensalidade de MEI.
Se ainda está pensando em formalizar, o post sobre MEI para impressão 3D explica como funciona e o que muda no dia a dia.
Use um cartão só para o negócio
Se você compra filamento no cartão de crédito, o ideal é ter um cartão ligado à conta do negócio. Comprar com o cartão pessoal e “acertar depois” é um dos jeitos mais fáceis de misturar tudo de novo. Se não tiver como, anote cada compra do negócio feita no cartão pessoal e transfira o valor da conta do negócio quando a fatura chegar.
O que é pró-labore, o salário que você tira do negócio
Pró-labore é um nome difícil para uma coisa simples: é o salário que você, dono, tira do negócio para você. É o pagamento pelo seu trabalho de desenhar, imprimir, lixar, embalar e atender cliente. A expressão vem do latim e quer dizer “pelo trabalho”, como explica o verbete pró-labore, na Wikipédia.
Muita gente que começa não tira pró-labore. Vai pegando dinheiro da conta quando precisa, um pouco aqui, um pouco ali. O problema é que assim você nunca sabe quanto tirou nem se o negócio aguenta te pagar.
O certo é definir um valor fixo por mês. Por exemplo: todo dia 5, eu transfiro R$ 600 da conta do negócio para a minha conta pessoal. Esse é o meu salário. Pronto. Depois disso, o dinheiro que sobrar na conta do negócio é do negócio, não é seu.
Regra simples: o dinheiro na conta do negócio não é o seu dinheiro. O seu dinheiro é só o pró-labore que você tira uma vez por mês.
E se o negócio ainda não aguenta me pagar?
No começo é normal o pró-labore ser pequeno, tipo R$ 200 ou R$ 300. Melhor um valor pequeno e fixo do que ficar tirando dinheiro sem controle. Conforme o negócio cresce, você aumenta o salário. O importante é ter um número e respeitar ele. Para chegar no seu número com calma, veja como definir o seu pró-labore no negócio de impressão 3D.
Por que você não pode gastar o dinheiro do filamento
Aqui está um erro que trava muito negócio no começo. Você vende uma peça por R$ 50. Desse valor, uma parte é lucro, mas outra parte tem que voltar para comprar filamento novo, pagar a energia e repor o que gastou. Se você pega os R$ 50 inteiros e usa como se fosse tudo seu, o dinheiro do material some.
Pense assim: quando você vende, parte do dinheiro já tem dono. Ele é do filamento, da energia, da embalagem. Esse dinheiro só está passando pela sua mão. Gastar ele é como comer a semente que você ia plantar.
Em números: numa peça de R$ 50, digamos que R$ 12 sejam de filamento, energia e embalagem. Esses R$ 12 precisam voltar para a compra do próximo rolo. Se você vende 20 peças assim no mês, são R$ 240 que já têm destino antes mesmo de você pensar no lucro.
Por isso a conta separada ajuda tanto. O dinheiro do material fica na conta do negócio e você não encosta nele para coisa pessoal. Quando precisa repor o filamento, ele está lá.
Quanto dinheiro deixar na conta do negócio
A conta do negócio nunca deve ficar no zero. Ela precisa de um valor mínimo para comprar material antes de o cliente pagar. Esse dinheiro que fica no negócio para ele continuar rodando tem um nome: capital de giro.
Uma forma simples de calcular: veja quanto você gasta de material num mês normal e deixe pelo menos esse valor parado na conta do negócio. Se você gasta uns R$ 350 de filamento e embalagem por mês, comece cada mês com R$ 350 ou mais. Assim, quando chega uma encomenda grande, você compra o material sem precisar tirar do seu bolso.
Esse valor não entra no pró-labore nem na reserva para imprevisto. Ele é a base do negócio e só cresce quando as vendas crescem.
Como dividir o dinheiro do negócio na prática
Vamos a um exemplo fechado, com número redondo para ficar fácil. Digamos que num mês entraram R$ 1.000 de vendas na conta do negócio. Uma forma simples de dividir:
| Para onde vai | Quanto | Para quê |
|---|---|---|
| Repor material e energia | R$ 350 | Comprar filamento novo e pagar a luz que a máquina gastou |
| Seu pró-labore | R$ 450 | O seu salário pelo trabalho |
| Guardar para a máquina | R$ 100 | Fundo para trocar ou consertar a impressora um dia |
| Reserva para imprevisto | R$ 100 | Peça queima, bico entope, cliente some |
| Total | R$ 1.000 |
Os valores não são uma lei. Cada negócio tem um custo diferente. O que importa é a ideia: o dinheiro que entra já sai dividido em caixinhas. Uma para repor, uma para o seu salário, uma para a máquina, uma para imprevisto. Assim você nunca gasta o dinheiro que tinha outro destino.
O dinheiro guardado para a máquina é o que vai pagar a próxima impressora ou o conserto da atual. Quanto separar para isso depende dos seus planos, e o post sobre quanto guardar para reinvestir no negócio de impressão 3D ajuda a chegar no número.
Faça a divisão logo que o dinheiro entra
O que funciona é dividir na hora, não no fim do mês. Assim que o cliente paga, você já separa mentalmente (ou em contas diferentes) para onde cada parte vai. Se você deixa tudo junto para dividir depois, quando chega o fim do mês o dinheiro já foi gasto sem plano.
Muitos bancos digitais têm “caixinhas” ou “cofrinhos” dentro da mesma conta. Dá para usar uma para cada destino: material, máquina e reserva. O dinheiro continua seu, mas fica longe do saldo que você vê todo dia.
E num mês fraco?
Agora veja o que acontece num mês com R$ 600 de vendas, usando as mesmas porcentagens da tabela: 35% para repor, 10% para a máquina e 10% para a reserva.
| Caixinha | Mês de R$ 1.000 | Mês de R$ 600 |
|---|---|---|
| Repor material e energia (35%) | R$ 350 | R$ 210 |
| Guardar para a máquina (10%) | R$ 100 | R$ 60 |
| Reserva para imprevisto (10%) | R$ 100 | R$ 60 |
| Sobra para o pró-labore | R$ 450 | R$ 270 |
Se o seu pró-labore fixo é de R$ 450, no mês fraco faltam R$ 180. Você teria que tirar da reserva ou do dinheiro do material, que é justamente o que a separação quer evitar. Por isso o valor fixo precisa caber nos meses fracos, e não só nos bons. Nos meses bons, o que passar do pró-labore reforça a reserva.
Quando o negócio usa coisas da casa
Quem imprime em casa divide muita coisa com a família: a energia, a internet, o cômodo. A conta de luz, por exemplo, chega no seu nome e você paga pela conta pessoal. Só que parte dela é da impressora, e esse custo é do negócio.
O jeito simples é fazer um reembolso. Calcule quanto a impressora gastou no mês e transfira esse valor da conta do negócio para a conta pessoal. Se a máquina consumiu 40 kWh e o kWh custa R$ 0,90 na sua cidade, são R$ 36 que o negócio devolve para você. Veja como chegar nesse número em como calcular o gasto de energia da impressora 3D.
O mesmo vale ao contrário. Se você pagou algo pessoal com a conta do negócio por engano, devolva o valor e anote. Pequenos acertos assim mantêm cada conta com o dinheiro dela.
A rotina de cada mês
Depois que as contas estão separadas, a rotina é curta. Siga estes passos todo mês:
- Ao receber: o dinheiro da venda cai na conta do negócio e você separa as caixinhas.
- Ao comprar: filamento, embalagem e peças saem da conta do negócio.
- No dia combinado: você transfere o pró-labore, sempre o mesmo valor.
- No fim do mês: você faz o reembolso da energia e de outros gastos da casa.
- No fechamento: você soma o que entrou e o que saiu e vê o resultado do mês.
O último passo é onde a separação mostra o seu valor: com a conta do negócio limpa, fechar o mês vira uma soma simples. O passo a passo está em como controlar as contas do negócio de impressão 3D.
Erros comuns ao separar as contas
- Abrir a conta e continuar pagando tudo pela pessoal. A conta nova só ajuda se todo o movimento do negócio passar por ela.
- Tirar dinheiro “só dessa vez”. Cada retirada fora do pró-labore precisa ser anotada, ou a conta volta a ficar confusa.
- Definir um pró-labore alto demais. Se ele não cabe no mês fraco, você acaba mexendo no dinheiro do material.
- Esquecer os gastos da casa. Energia e internet usadas pela impressora são custos do negócio.
- Não anotar empréstimos. Dinheiro seu que entrou no negócio precisa ficar registrado para não parecer lucro.
Na mão ou com um sistema?
No fim, separar dinheiro pessoal do negócio dá para fazer na mão: duas contas, um caderno e disciplina para dividir cada valor. Funciona, e muita gente faz assim. O trabalho é lembrar de anotar tudo, todo dia, e conferir se está batendo.
Um sistema como o Meu Sócio 3D faz esse controle sozinho: registra o que entra de cada venda, mostra o quanto sobrou de verdade e monta relatórios para você ver se o negócio se paga, sem depender de você lembrar de tudo. A página do financeiro para impressão 3D mostra como funciona. Se quiser testar antes de decidir, dá para usar por 7 dias grátis, sem cadastrar cartão, e ver se ajuda no seu caso.
Perguntas frequentes sobre separar o dinheiro pessoal do negócio
Preciso abrir empresa (CNPJ) para separar o dinheiro?
Não. Você pode separar o dinheiro pessoal do negócio com duas contas de pessoa física mesmo. Abrir empresa é outro assunto, ligado a nota fiscal e imposto. Dá para começar a organizar o dinheiro antes disso e, quando formalizar, passar a usar a conta do CNPJ.
E se eu já misturei tudo? Como começo agora?
Começa hoje, com o próximo pagamento. Abra a segunda conta, mande os clientes pagarem nela e comece a dividir dali para frente. Não precisa arrumar o passado, precisa arrumar daqui em diante. Se quiser, transfira para a conta nova um valor para repor o material, como capital inicial do negócio.
Quanto tirar de pró-labore no começo?
Um valor que o negócio aguente pagar todo mês sem quebrar. Melhor R$ 300 fixos e certos do que R$ 800 que deixam a conta no zero. Olhe as vendas dos últimos meses, pense no mês mais fraco e defina um valor que caiba nele. Aumente aos poucos, conforme as vendas crescem.
Posso emprestar dinheiro meu para o negócio?
Pode, e é comum no começo. Só anote que foi um empréstimo, com a data e o valor. Assim, quando o negócio puder, ele te devolve, e você não confunde esse dinheiro com lucro. Combine também como vai ser a devolução, por exemplo, em parcelas que caibam no caixa.
O dinheiro guardado para a máquina pode cobrir um mês ruim?
Pode, mas só como exceção e com registro. Se você usar esse dinheiro para pagar o pró-labore num mês fraco, anote quanto saiu e devolva nos meses seguintes. Sem essa devolução, o fundo some aos poucos e, quando a impressora quebrar, não vai ter dinheiro para o conserto.
